몇 년째 이어지고 있는 부동산 시장의 침체와 미분양 아파트 증가 현상은 많은 분들에게 불안감을 주고 있습니다 하지만 부동산 시장은 언제나 호황기와 불황기를 반복하는 사이클형 시장이라는 점을 기억하셔야 합니다
경기 침체가 영원히 이어지지 않으며 다시 상승 국면으로 돌아오는 시기가 반드시 찾아옵니다 따라서 부동산 경기의 흐름과 상관없이 꾸준히 준비를 해두는 것이 무엇보다 중요합니다
그 준비의 출발점이 바로 주택청약종합저축입니다 내 집 마련을 꿈꾸시는 분이라면 반드시 알아야 하고 미리 가입해 두어야 할 가장 기본적인 금융상품입니다 오늘은 주택청약종합저축의 체크해보고 실제 활용 까지 알아보도록 하겠습니다
주택청약종합저축 뜻과 필요성
주택청약종합저축이란 내 집 마련을 위한 핵심 금융상품입니다 과거에는 청약저축 청약부금 청약예금처럼 주택 유형이나 면적에 따라 가입 상품이 달랐습니다 그러나 2015년 이후 모든 상품이 주택청약종합저축으로 통합되면서 누구나 이 상품 하나만 가입하면 국민주택과 민영주택 모두 청약이 가능하게 되었습니다
이 통장은 단순한 예금이 아닙니다 높은 금리 혜택과 세제 혜택까지 제공하기 때문에 단순히 청약을 위한 조건 충족뿐 아니라 재테크 수단으로도 매우 가치가 높습니다 내 집 마련 필수 통장이라는 표현이 과하지 않습니다
주택청약종합저축의 주요 특징
•누구나 가입 가능
무주택자뿐 아니라 유주택자도 가입 가능하며 심지어 미성년자도 부모 동의만 있다면 가입할 수 있습니다 다만 1인 1통장만 허용되므로 은행이 다르더라도 중복 가입은 불가능합니다
•자유로운 납입 방식
매월 2만 원에서 50만 원까지 자유롭게 납입 가능하며 5천 원 단위로 설정할 수 있습니다 잔액이 1,500만 원 미만이라면 월 50만 원 초과 일시납도 가능하고 잔액이 1,500만 원 이상이면 월 50만 원 이내로 납입할 수 있습니다
•높은 금리와 세제 혜택
일반 예금보다 높은 금리를 제공하며 특히 무주택 세대주는 소득공제 혜택까지 받을 수 있습니다
주택청약종합저축의 소득공제 혜택
많은 분들이 청약통장을 단순히 청약 조건 충족용으로만 생각하시는데 실제로는 세금 절감 효과까지 누릴 수 있는 절세형 금융상품입니다
•소득공제 대상자
총 급여액 7천만 원 이하 근로자인 무주택 세대주
•소득공제 조건
과세년도 12월 31일까지 은행에 무주택 확인서를 제출해야 하며 연말정산 시 소득공제를 받을 수 있습니다
•소득공제 한도
연간 납입액의 40%까지 공제 가능하며 최대 96만 원까지 공제가 가능합니다 단 5년 이내 해지하거나 전용면적 85㎡ 초과 주택에 당첨되면 공제 받은 금액을 추징당할 수 있으므로 주의가 필요합니다
즉 단순히 청약을 위한 조건 충족뿐 아니라 실질적인 세금 절감 효과까지 챙길 수 있는 일석이조의 금융상품인 것입니다
주택청약종합저축으로 청약 가능한 주택 유형
이 통장 하나로 두 가지 주택 모두 청약할 수 있습니다
•국민주택
국가 지방자치단체 LH공사 등이 건설하며 전용면적 85㎡ 이하의 주택으로 주택도시기금 지원을 받습니다
•민영주택
민간 건설사가 주택도시기금 지원 없이 건설하는 주택으로 전용면적 60㎡ 이상 다양한 평형이 존재합니다
따라서 어떤 형태의 아파트에 청약하든 반드시 이 통장이 필요합니다
주택청약 1순위 요건
청약에서 1순위 자격을 갖추는 것이 당첨 확률을 높이는 핵심 포인트입니다
•국민주택
수도권은 가입 후 1년 경과 및 12회 이상 납입
비수도권은 가입 후 6개월 경과 및 6회 이상 납입
•민영주택
수도권은 가입 후 1년 경과 및 지역별 예치금 기준 충족
비수도권은 가입 후 6개월 경과 및 예치금 기준 충족
민영주택 청약 예치금 기준
•전용 85㎡ 이하
서울·부산 300만 원 / 광역시 250만 원 / 기타 시군 200만 원
•전용 85㎡ 초과 102㎡ 이하
서울·부산 600만 원 / 광역시 400만 원 / 기타 시군 300만 원
•전용 102㎡ 초과 135㎡ 이하
서울·부산 1,000만 원 / 광역시 700만 원 / 기타 시군 400만 원
•전용 135㎡ 초과
서울·부산 1,500만 원 / 광역시 1,000만 원 / 기타 시군 500만 원
즉 납입 횟수와 예치금을 미리 준비해두는 것이 매우 중요합니다
주택청약종합저축 활용 전략
1 무주택자는 장기 유지 전략
무주택 기간이 길수록 청약가점이 올라가므로 장기 유지가 유리합니다
2 청약 계획이 없어도 미리 가입
향후 기회가 왔을 때 바로 청약이 가능하도록 준비해두는 것이 현명합니다
3 세제 혜택 적극 활용
무주택 세대주라면 소득공제를 통해 절세 효과까지 챙기셔야 합니다
4 청약 부금 예금 기존 가입자라면 유지 여부 검토
5년 이상 유지 시 가점을 확보할 수 있으므로 상황에 따라 주택청약종합저축으로 전환하는 것도 고려해야 합니다
5 소액이라도 꾸준히 납입
매달 2만 원이라도 꾸준히 납입하여 가입 기간과 납입 횟수를 채워놓는 것이 핵심 전략입니다
주택청약종합저축은 필수
주택청약종합저축은 단순한 저축 상품이 아니라 내 집 마련을 위한 최소한의 준비이자 절세 혜택까지 제공하는 다목적 금융상품입니다
부동산 시장은 언제든 다시 상승 사이클로 돌아올 수 있습니다 그때 기회를 잡으려면 청약 자격을 미리 갖추고 있어야 합니다 아직 가입하지 않으셨다면 당장 소액이라도 시작하시길 권해드립니다
꾸준한 준비만이 내 집 마련 성공의 지름길이며 장기적으로 가장 부담 없는 방법이 바로 주택청약종합저축입니다
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